金融“慧”變


2016-01-12 10:21:09   出處:   作者:   
未來銀行,全渠道協同 技術變革下的金融創新與風險管控 數據驅動精準營銷、產品設計和風險定價 傳統金融、互聯網金融,終將走向智慧金融
  互聯網金融中,業界認為在創新和競爭力上都非常有內涵與邏輯的,一個是比特幣,另一個就是P2P。比特幣在某種程度上可以代替貨幣發行的功能,讓它的興起為全球的央行所恐懼;而P2P的出現可以做到中介化地為投資人和理財人提供服務,提高交易的成本與效率。自從2006年,在國內某幾家比較知名的P2P公司的帶領下,形成了一股國內P2P行業的旋風。

  伴隨著以比特幣與P2P為代表的金融智慧的飛速發展,陸續出現了比特幣泡沫以及某些跑路現象,這都是金融創新所引發的一系列問題,可見金融創新帶來的風險關注需要提上日程。

  今天的互聯網時代,給了我們很多機會,實現過去很多不能達成的事情。平安集團有個APP叫壹錢包,它和余額寶沒有什么區別,但是補充了一個重要的功能,即只要綁定借記卡,平安集團馬上能夠知道辦理者的身份證號碼,然后從其大數據中衡量信用程度,馬上給予一個授信額度。如果曾經在平安買過壽險,辦過信用卡,辦過按揭,平安集團通過查詢歷史數據一分鐘內就可能會給予其5萬元的授信,這其實就是虛擬信用卡,而這些錢可以瞬間轉到辦理者借記卡中。
 

  眾所周知,互聯網是無邊無際的,阿里小貸雖然注冊在重慶,但馬云說過,整個互聯網就是他的社區,淘寶商城也是他的社區。他用了大數據、云計算,可以把阿里小貸單筆做到1萬元。如今網上網下、線上線下、O2O等,換言之做IT的人與做金融的人,在一起的確會產生化學反應。

  很多人不喜歡互聯網,覺得太浪費時間,但是這個時代到來了。余額寶是阿里巴巴利用其6億粉絲的海量數據,把資金和貨幣基金對接起來,而這僅僅是第一步。

  過去承載核心金融服務的銀行也在悄然發生變化。過去的銀行高高在上處在中心地位,如今我們看到了智慧金融的倡導下傳統銀行在競爭中改頭換面。如此變革對金融市場乃至實體經濟也發生了巨大作用,更重要的是讓更多的資本、更多的智慧注入到新型的行業中,可以說開啟了智慧金融的新模式。互聯網時代中介機構再也不那么重要,冒出這么多的P2P網絡貸款公司就是“去中介化”的結果,讓儲蓄變為投資的過程愈發簡化,可以更直接地完成。

  或許我們可以這樣認為,無論是阿里小貸,還是平安支付的智能授信,都代表著互聯網金融的未來,這就是智慧的金融,業界更愿意用這個詞來表述互聯網金融的前途。

  如果用互聯網的通道服務金融,只是解決了渠道問題,也許稱不上智慧金融;如果用大數據、云計算,真正解決風險識別、管控等問題,那才是互聯網金融真正有意思的地方。

  ?未來銀行 網點消失卻又無處不在

  埃森哲發布的《2016年的銀行業》報告中做過這樣的描述:當你走進銀行營業廳時,你的客戶經理不僅對你的金融狀況了如指掌,而且還配備好了多種可能的投資方案可供參考;屏幕上會出現與你極具關聯性的個性化廣告內容……以擁有一張銀行卡為起點,未來的銀行將能夠通過智能系統來識別客戶、提供差異化的個性服務。

  近日,2015互聯網經濟論壇在京召開,會上業界針對銀行的邊界藩籬被打破的現實展開了深入的討論。其中華夏銀行電子銀行部主任吳曉軍表示:“未來銀行或許應該這樣認為,物理網點不在而服務卻無處不在,它會嵌入日常生活的各種場景,概括來說就是適時而在,應需而現。”銀行雖然并不能代表金融的整體發展,但卻是金融活動的突出代表之一,至此引發了針對未來銀行如何玩轉智慧金融的激烈探討。

  金融的普遍性眾所周知,銀行服務無論支付、匯款,還是投資理財,都可能嵌入我們的各種生活場景中,對企業來講涉及的就是貿易場景。所以,銀行的服務是通過各個合作伙伴、鏈接人與信息產生關聯的紐帶。談及智慧金融,其實可以通俗理解為人性,無論是銀行還是互聯網的智慧歸結一點就是人性的分析,進而得出相應的個性化服務模式;如果從技術的角度著手,基礎自然是大數據和云計算的興起。通過大數據來分析用戶的行為,用戶下一步的操作,用戶可能的喜好與情感,分析之后才會有相應的服務方案提出。“很多時候,銀行的產品還需要更多學習互聯網企業的開拓精神,用戶體驗極致的精神,智慧的做法,極簡金融的做法,進而把服務做到更好。如果從未來銀行的兩個視角判斷,首先就是客戶視角,另一個是銀行視角。”吳曉軍對此表示。

責任編輯:張蘭蘭

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